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Widerruf Autokredit - so gibt's Geld zurück!

Autokredit widerrufen - so gehts


Autofahrer, die ihr Auto als Verbraucher über eine Finanzierung oder Leasingvertrag erworben haben, können Ihr Auto an die Bank, bzw. die Leasinggesellscahft zurückgeben. Hierbei ist unerheblich, ob das Auto durch eine Anteils- oder Vollfinanzierung erworben wurde. Zudem ist es ebenfalls unerheblich, ob es sich um einen Benziner oder ein Dieselfahrzeug handelt - etwa 90 Prozent aller Autofinanzierungen über eine Bank oder einem Leasinggeber können widerrufen werden.

Der so genannte Widerrufsjoker für Autokredite bietet dem Verbraucher die Chance zur Rückabwicklung des Kreditvertrages. Bei erfolgreichem Widerruf Autokredit muss die Bank alle geleisteten Zahlungen, das heißt Anzahlung, Raten und Tilungen inkl. Zinsen an den Darlehensnehmer zurückzahlen. Zug um Zug gibt der Verbraucher dann sein Fahrzeug an die finanzierende Bank zurück und spart so im Verhältnis zu einem Verkauf seines Autos eine Menge Geld.

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Autokredit widerrufen heißt Rückabwicklung des verbundenen Kaufvertrages

Shell fueld Save DieselDurch den Widerruf des Autokredits kann sich der Kreditnehmer nicht nur vom Darlehensvertrag lösen, sondern auch von dem damit verbundenen Kaufvertrag. Der Verbraucher, der seinen Autokredit widerruft, muss in dem Fall sein Fahrzeug zurückgeben und erhält im Gegenzug von der Bank alle geleisteten Raten und gegebenenfalls weitere Zahlungen erstattet. Kreditnehmer, die Ihre Autofinanzierung nach dem 13. Juni 2014 abgeschlossen haben, können hier besonders profitieren. Denn nach unserer Rechtsauffassung müssen Verbraucher für gefahrene Kilometer dann keinerlei Nutzungsentschädigung an die Bank oder den Leasinggeber zahlen. Das hieße Autofahren quasi für 0 Euro, statt immense Wertverluste, wie zum Beispiel durch den Dieselskandal.

Beispielrechnung

Mercedes-Benz Bank AG
Fahrzeug A 180d
Kaufpreis 37.300 €
Zustand bei Kauf Neuwagen
Anzahlung 24.000 €
Vertragsdatum 03.02.2017
Zinssatz 2,95 %
Höhe der Rate 571,35 €
Zeitpunkt des Widerruf November 2017
Rückerstattungsansprüche wegen des Widerrufs: 27.999,45 €

 

Santander Consumer Bank AG
Fahrzeug Opel Insignia
Neuwert 26.991,75 €
Zustand bei Kauf Vorführwagen
Anzahlung keine
Vertragsdatum 20.04.2013
Zinssatz 3,919 %
Höhe der Rate 384,00 €
Summe der Ratenzahlungen 21.834,34 €
Nutzungswertersatzansprüche des Kunden 2.044,14 €
Fahrzeugnutzung 110.000 km
Ansprüche der Bank wegen Fahrzeugnutzung 9.896,97 €
Wirtschaftlicher Vorteil der Widerrufenden 13.981,51 €

 

BMW Bank GmbH
Fahrzeug 520d
Kaufpreis 22.500 €
Zustand bei Kauf Gebrauchtwagen
Anzahlung keine
Vertragsdatum 20.09.2013
Zinssatz 4,40 %
Höhe der Rate 335,94 €
Rückerstattungsansprüche wegen des Widerrufs: 12.398,11 €

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Ewiges Widerrufsrecht beim Autokredit wegen fehlerhafter Widerrufsinformation oder unvollständiger Pflichtangaben

Jeder, der als Verbraucher sein Auto finanziert hat, kann den Kreditvertrag für seine Auto innerhalb von 14 Tagen nach Vertragsschluss widerrufen. Diese Frist beginnt allerdings nur dann zu laufen, wenn die Vertragsausfertigung eine fehlerfreie Widerrufsbelehrung und alle nötigen Pflichtangaben enthält.

Durch die Erfahrung von HAHN Rechtsanwälte können wir sagen, dass etwa 90% der Autokreditverträge Fehler aufweisen, wodurch die oben genannte Frist noch nicht begonnen hat zu laufen. Ein Widerruf ist dadurch noch Jahre nach dem Kauf möglich. Somit kann ein Kreditnehmer von Autokrediten in Deutschland von seinem Widerrufsrecht Gebrauch machen und sein Auto nach Widerruf des Autokredits zurückzugeben.

HAHN Rechtsanwälte hat sich bereits im Widerruf von Darlehensverträgen im Immobilienbereich ausgezeichnet und mehr als 5.000 Verträge rückabgewickelt.
 

Fehler in Autokreditverträgen

Bei der Anfertigung der Widerrufsinformation haben die Banken von Autokrediten zahlreiche Fehler gemacht. Insbesondere als typisch zu nennen sind fehlende Angaben zum Verfahren bei Kündigung des Autokredits durch den Kreditnehmer sowie zum Autohaus und inkorrekte Angaben des Tageszinses und zu den Folgen des Widerrufs, und zum Wertverlust. Aufgrund dieser Fehler kann der Autokredit widerrufen werden, da die Frist von 14 Tagen erst zu laufen beginnt, wenn die Vertragsunterlagen vollständig fehlerfrei sind. Der Widerrufsjoker, wie er genannt wird, wurde in den letzten Jahren durch Immobilienkredite populär. Zehntausende Verbraucher konnten durch den Widerrufsjoker ihre fehlerhaften Widerrufsbelehrungen ihrer Immobilienkredite widerrufen und so aus überteuerten Krediten aussteigen und zu günstigen Darlehenskonditionen neu abschließen. Nahezu alle Gerichte bis zum Bundesgerichtshof entschieden in zahlreichen Konstellationen zum Vorteil der Verbraucher.
 

Widerruf Autokredit: welche Verträge betroffen sind

Bei Darlehensverträgen, die nach dem 13.06.2014 geschlossen wurden, entfällt unserer Rechtsauffassung nach ein Wertersatz für die gefahrenen Kilometer des Fahrzeuges. Dies basiert auf einer sehr verbraucherfreundlichen Gesetzesänderung, die an eben diesem Tag stattgefunden hat.

Aber auch Darlehensverträge, die zwischen dem 02.11.2002 und dem 13.06.2014 geschlossen wurden, können widerrufen werden. Es gelten die gleichen Rechtsfolgen wie bei später abgeschlossenen Darlehensverträgen, allerdings ist hier ein Nutzungswertersatz für die Bank anzurechnen. Der Widerruf des Autokredits kann trotzdem lohnenswert sein, und zwar wenn der fällige Wertersatz aufgrund geringer Kilometerleistung nicht stark ins Gewicht fällt. In dem Fall kann ein Widerruf mit seinen Rechtsfolgen einem Verkauf des Autos auf dem Gebrauchtwagenmarkt, wegen des aktuellen Wertverlustes von Dieselfahrzeugen wirtschaftlich vorzuziehen sein.

  • Volkswagen Bank und andere Banken des VW-Konzerns (Audi Bank, SEAT Bank, ŠKODA Bank)
  • BMW Bank
  • FCA Bank (Fiat Bank, Jaguar Bank)
  • FCE Bank (Ford Bank)
  • Honda Bank
  • Mercedes-Benz Bank
  • MCE Bank (MKG Bank – Mitsubishi)
  • RCI Banque (Nissan Bank)
  • Opel Bank
  • PSA Bank (PEUGEOT, CITROËN)
  • Porsche Financial Services
  • Renault Bank
  • Toyota Kreditbank


Häufig gestellte Fragen

Welche Autokreditverträge können widerrufen werden?

Den Autokredit widerrufen können sie bei allen Verträgen, die nach dem 01.11.2002 geschlossen wurden, sofern diese fehlerhafte Vertragsinformationen aufweisen. Der Widerruf von Autokrediten ist kann besonders lukrativ sein bei Autokreditverträgen, die nach dem 13.06.2014 geschlossen wurden. Dank einer verbraucherfreundlichen Gesetzesänderung müssen sie unserer Auffassung nach keinen Nutzungsersatz für die gefahrenen Kilometer anrechnen lassen.

Ist es möglich, den Autokredit ohne Rechtsanwalt zu widerrufen?

Ein Widerruf des Autokredits ist grundsätzlich ohne Rechtsanwalt möglich. Ohne anwaltliche Begleitung ist es unserer Meinung nach jedoch nicht sinnvoll. Sie haben durch unsere Begleitung kein finanzielles Risiko, denn wir nehmen für Sie eine kostenfreie anwaltliche Erstprüfung vor. Des Weiteren prüfen wir für Sie auch, ob sich ein Widerruf des Autokredits wirtschaftlich rechnet.

Kann ich den Autokreditvertrag noch widerrufen, wenn der Kredit vollständig zurückgezahlt ist?

Grundsätzlich besteht ein ewiges Widerrufsrecht, also auch nach Rückzahlung des Autokredits. Durch die Rückzahlung des Darlehens erlöschen nur die vertraglichen Pflichten, der Darlehensvertrag selbst erlischt durch die Rückzahlung gerade nicht, weshalb er auch nach der Rückzahlung noch widerrufen werden kann.

Autokredit widerrufen: noch möglich, wenn das Auto schon verkauft wurde?

Auch das ist möglich. Als Ausgleich für die Rückgabe der Fahrzeugs muss der Bank lediglich eine Entschädigung gezahlt werden, die im Regelfall geringer ist als der Betrag des erzielten Verkaufspreises.

Wie sind in der Regel die Erfolgschancen?

Durch langjährige Erfahrung können wir sagen, dass wir sehr gute Chancen für einen Widerruf bzw. eine erfolgreiche Rückabwicklung eines Autokredits sehen, wenn die Widerrufsinformationen oder Vertragsinformationen fehlerhaft sind. Zur Durchsetzung eines Anspruchs auf Rückabwicklung eines Autokredites ist derzeit oft die Einleitung eines Klageverfahrens erforderlich, weshalb wir eine eintrittspflichtige Rechtsschutzversicherung für sinnvoll erachten.

Warum HAHN Rechtsanwälte beauftragen?

Durch unsere langjährige Erfahrung verfügen wir über eine ausgewiesene Expertise bei der Rückabwicklung von Kreditverträgen. Wir verfügen über ein Team von mehr als fünfzehn Rechtsanwälten und haben bisher schon über 1.000 Autokreditverträge geprüft. Gemessen an bei Immobiliardarlehen zugunsten von Verbrauchern erstrittenen Urteilen zugunsten von Verbrauchern waren wir im Jahr 2017 deutschlandweit die erfolgreichste Kanzlei.  Im Bereich "Autokredit-Widerruf" vertreten wir bereits mehrere hundert Mandanten.

Wie sind die Kosten beim Widerruf eines Autokredits?

Die Kosten hängen vom Streitwert ab; die Abrechnung erfolgt in der Regel nach dem Rechtsanwaltsvergütungsgesetz (RVG). Wir lassen ihnen gerne ein auf Sie maßgeschneidertes Angebot zukommen bzw. prüfen kostenfrei für Sie, ob ihre Rechtsschutzversicherung eintritt. In vielen Rechtsschutzversicherungen sind Widerrufsfälle inkludiert und durch unsere langjährige Erfahrung haben wir die besten Argumente für eine Kostenübernahme, die wir Ihrer Rechtsschutzversicherung  vorlegen.

Chancen für alle Autokäufer mit einer Finanzierung

Ihr Widerrufsrecht können sie nicht nur ausüben, wenn sie betroffen vom Dieselskandal sind. Auch Käufer eines Benziners können vom Widerrufsrecht Gebrauch machen und durch den Widerrufsjoker profitieren, sofern der Erwerb des Fahrzeugs über eine Herstellerbank fremdfinanziert wurde.